الوثائق المطلوبة لشراء سيارة بالتقسيط بالمغرب

 السلام عليكم ورحمة الله وبركاته، مرحبًا بكم في هذا المقال الذي سنحاول من خلاله شرح قرض السيارة و التعرف على أهم شروط قرض السيارات المتعلقة بشراء السيارات في المغرب. سنشرح المكونات الأساسية لهذه القروض، والوثائق الضرورية للحصول عليها، كما سنعرض بعض الأمثلة  للعملية حتى تتضح الصورة بشكل أكبر لكل من يرغب في شراء سيارة عن طريق قروض السيارات بالمغرب.

الطرق الأساسية لشراء سيارة في المغرب

بشكل عام، توجد ثلاث طرق رئيسية يمكن من خلالها شراء سيارة في المغرب.

الطريقة الأولى هي الشراء نقدًا. فإذا كان الشخص يتوفر على مبلغ مالي كافٍ، فإن الخيار الأفضل غالبًا هو شراء سيارة جديدة مباشرة. في هذه الحالة يستفيد المشتري من ضمان المصنع الذي قد يمتد إلى سنتين أو ثلاث سنوات، أو إلى مسافة تصل إلى مئة ألف كيلومتر. هذا الخيار يمنح المشتري راحة أكبر لأنه يحصل على سيارة جديدة مع ضمان رسمي من الشركة المصنعة.

أما الطريقة الثانية فهي شراء سيارة مستعملة. يلجأ الكثير من الأشخاص إلى هذا الخيار عندما يكون لديهم مبلغ مالي متوسط لا يسمح بشراء سيارة جديدة. في هذه الحالة يمكن اختيار سيارة مستعملة تتناسب مع الإمكانيات المتوفرة. وإذا كانت السيارة في حالة جيدة وتم التأكد من سلامتها، فقد يكون هذا الخيار مناسبًا من الناحية الاقتصادية.

الطريقة الثالثة هي شراء سيارة عن طريق القرض، وهو الخيار الذي يلجأ إليه الأشخاص الذين لا يتوفرون على المبلغ الكامل لشراء السيارة أو الذين يفضلون توزيع تكلفة السيارة على أقساط شهرية. ويُعرف هذا النوع من التمويل أحيانًا بالقرض بدون فوائد أو التمويل المجاني.

إقرأ أيضا nissan magnite prix maroc

المكونات الأساسية لقروض السيارات

رغم اختلاف الشركات والعروض، فإن معظم قروض السيارات تتشابه في مكوناتها الأساسية. ومن بين أهم هذه العناصر مصاريف الملف، والتأمينات، إضافة إلى ما يسمى بالمبلغ المؤخر.

مصاريف الملف

أول عنصر يظهر في أغلب قروض السيارات هو مصاريف الملف. يتراوح هذا المبلغ عادة بين 3000 و4000 درهم تقريبًا.

في السابق، كان الزبون عندما يرغب في شراء سيارة بالتقسيط يتوجه إلى وكالة السيارات، ثم يتم تحويل ملفه إلى بنك يتكفل بتمويل السيارة. وكانت البنوك تفرض فوائد مرتفعة قد تصل إلى 5% أو أكثر. فإذا افترضنا مثلًا أن ثمن سيارة هو 100 ألف درهم، فقد تصل الفوائد إلى حوالي 25 ألف درهم إضافية، مما يجعل المبلغ الإجمالي كبيرًا بالنسبة للمشتري.

لذلك قامت شركات السيارات بإنشاء مؤسسات تمويل خاصة بها لتسهيل عملية البيع وتقليل التكاليف على الزبائن. فمثلًا تعتمد شركة Dacia على مؤسسة التمويل RCI Finance Maroc لتمويل سياراتها. كما أن شركة Toyota تعتمد في المغرب على شركة Wafasalaf لتقديم عروض التمويل.

وبفضل هذا النظام أصبح الزبون يدفع فقط ثمن السيارة بالإضافة إلى مصاريف الملف بدل الفوائد المرتفعة التي كانت تفرضها البنوك سابقًا.

إقرأ أيضا dacia sandero streetway 2026

التأمينات

العنصر الثاني في قروض السيارات هو التأمين. وغالبًا ما يكون هناك نوعان أساسيان من التأمينات.

الأول هو التأمين على الحياة أو التأمين ضد العجز. في حالة وفاة الشخص الذي اشترى السيارة أو تعرضه لعجز يمنعه من العمل، تتدخل شركة التأمين لتسديد ما تبقى من القرض بدلًا عنه، حتى لا يتحمل الورثة عبء الدين.

أما التأمين الثاني فهو التأمين على السيارة نفسها. ويكون غالبًا تأمينًا شاملاً يغطي الأضرار الناتجة عن الحوادث أو السرقة أو الحريق. هذا التأمين يضمن تعويض صاحب السيارة في حال تعرضها لأضرار كبيرة.

المبلغ المؤخر

في بعض العروض يظهر عنصر آخر يسمى المبلغ المؤخر. ويقصد به جزء من ثمن السيارة يتم تأجيل دفعه إلى نهاية مدة القرض. فعندما ينتهي المشتري من أداء الأقساط الشهرية، يطلب منه تسديد هذا المبلغ المتبقي قبل الحصول على وثيقة رفع اليد التي تثبت انتهاء القرض بشكل كامل.

الوثائق المطلوبة للحصول على قرض السيارة

تختلف الوثائق المطلوبة قليلًا حسب طبيعة عمل الشخص، لكنها غالبًا تتضمن مجموعة من الوثائق الأساسية.

بالنسبة للموظفين والعاملين في الشركات، عادة ما يُطلب ما يلي: نسخة من بطاقة التعريف الوطنية، وشهادة السكنى أو فاتورة الماء أو الكهرباء أو الهاتف، إضافة إلى شيك بنكي أو رقم الحساب البنكي، وكشف الحساب البنكي لآخر ثلاثة أشهر، وكذلك شهادة العمل وكشف الراتب.

أما بالنسبة للتجار، فيُطلب إضافة إلى الوثائق السابقة نسخة من السجل التجاري، وقد تطلب مؤسسة التمويل وثائق إضافية حسب الحالة.

بالنسبة لأصحاب المهن الحرة، فيُطلب كذلك نسخة من البطاقة الوطنية وشهادة السكنى وفاتورة خدمات باسم الشخص، إضافة إلى رقم الحساب البنكي وكشف الحساب، مع تقديم بطاقة مهنية أو وثيقة تثبت النشاط المهني.

مثال على قرض سيارة

لنأخذ مثالًا عمليًا على سيارة Dacia Sandero التي يبلغ ثمنها حوالي 99,800 درهم.

إذا اختار المشتري قرضًا بدون فوائد، فقد يطلب منه دفع تسبيق يبلغ حوالي 57% من ثمن السيارة. وفي هذه الحالة قد يصل القسط الشهري إلى حوالي 1216 درهم لمدة خمس سنوات، مع إضافة التأمينات الشهرية الخاصة بالحياة والسيارة.

أما إذا اختار المشتري الحصول على القرض بدون دفع أي تسبيق، فإن القرض في هذه الحالة لن يكون مجانيًا، بل ستتم إضافة نسبة فائدة قد تصل إلى حوالي 5.99%. كما قد يكون هناك مبلغ مؤخر يتم دفعه في نهاية مدة القرض.

إقرأ أيضا dacia logan 2026 prix maroc

مثال آخر على تمويل سيارة

يمكن أيضًا أخذ مثال على سيارة Toyota Yaris التي يبلغ ثمنها حوالي 142 ألف درهم. في بعض العروض قد يُطلب من المشتري دفع حوالي 60% من ثمن السيارة كتسبيق، ثم يتم تقسيم المبلغ المتبقي على أقساط شهرية تمتد لعدة سنوات.

وفي هذه الحالة تكون الأقساط الشهرية أقل نسبيًا، لكنها غالبًا لا تشمل التأمين الذي يتم إضافته بشكل منفصل.

رأي الشخصي 

يتضح من خلال هذه المعلومات أن سلف السيارة بالمغرب يتكون من عناصر أساسية متشابهة مهما اختلفت الشركات أو العروض. وتشمل هذه العناصر مصاريف الملف، والتأمينات، والمبلغ المؤخر في بعض الحالات.

لذلك من المهم قبل اتخاذ قرار شراء سيارة عن طريق القرض أن يقوم الشخص بدراسة جميع التفاصيل بعناية، وأن يقارن بين العروض المختلفة حتى يختار الحل الأنسب لوضعه المالي. كما يُنصح دائمًا بقراءة شروط العقد جيدًا وفهم جميع التكاليف المرتبطة بالقرض قبل التوقيع عليه.

إقرأ أيضا 11 سرا يجب معرفتها قبل شراء سيارة مستعملة

🖋modawanat sayr